Die Wahl eines Kredit-Berater, Hypothek Berater.

Die Wahl eines Kredit-Berater, Hypothek Berater.

Die Wahl eines Kredit-Berater, Hypothek Berater.

Die Wahl eines Kredit-Berater

Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck? Besorgt über Schulden Sammler? Kann nicht scheinen, einen tragfähigen Haushalt zu entwickeln, geschweige denn für den Ruhestand Geld zu sparen? Wenn das klingt vertraut, können Sie die Dienste eines Kredit-Berater in Betracht ziehen.

Die meisten seriösen Kredit-Berater sind gemeinnützig und bieten Dienstleistungen an lokalen Büros, online oder am Telefon. Wenn möglich, eine Organisation zu finden, die Beratung in-Person bietet. Viele Universitäten, Militärbasen, Kreditgenossenschaften, Wohnungsbehörden und Zweige der US-Cooperative Extension Service betreiben Non-Profit-Kredit-Beratung-Programme. Ihr Finanzinstitut, lokale Verbraucherschutz-Agentur, und Freunde und Familie können auch gute Quellen für Informationen und Empfehlungen sein.

Aber beachten Sie, dass «non-profit» Status garantiert nicht, dass Dienste sind kostenlos, erschwinglich oder sogar legitim. In der Tat, erheben einige Kredit-Beratung Organisationen hohe Gebühren, die sie gemacht verbergen; andere könnten ihre Kunden drängen zu machen "freiwillig" Beiträge, die mehr Schulden führen kann.

Die Wahl eines Kredit-Beratung Organisation

Seriöse Kredit-Beratung Organisationen beraten Sie Ihr Geld und Schulden auf die Verwaltung, helfen Sie ein Budget zu entwickeln und bieten kostenlose Unterrichtsmaterialien und Workshops. Ihre Berater sind zertifiziert und geschult in den Verbraucherkredit, Geld und Schulden-Management und Budgetierung. Sie diskutieren über Ihre gesamte finanzielle Situation mit Ihnen und helfen Ihnen, einen individuellen Plan zu entwickeln, mit Ihrem Geld Probleme zu bewältigen. Eine erste Beratungsgespräch dauert in der Regel eine Stunde, mit einem Angebot von Follow-up-Sitzungen.

Eine seriöse Beratung Agentur Kredit sollten Sie kostenlos Informationen über sich selbst senden und die Dienstleistungen, die es bietet, ohne dass Sie alle Details über Ihre Situation. Wenn ein Unternehmen, das nicht zu tun, halten es für eine rote Fahne und anderswo Hilfe holen.

Sobald Sie eine Liste von Beratungsstellen haben Sie vielleicht mit Unternehmen zu tun, überprüfen Sie die einzelnen Suchmaschinen mit Ihrem Staat Generalstaatsanwalt und lokalen Verbraucherschutzbehörde. Sie kann Ihnen sagen, wenn die Verbraucher Beschwerden über eine von ihnen eingereicht haben. (Wenn es keine Beschwerden über sie, halte es nicht für eine Garantie, dass sie legitim sind.) Die Vereinigten Staaten Trustee-Programm hält auch eine Liste der Kredit-Beratung Agenturen genehmigt Pre-Konkurs Beratung. Nachdem Sie Ihren Hintergrund Untersuchung gemacht haben, werden Sie wollen, um das Finale zu interviewen "Kandidaten."

Fragen zu fragen,

Hier sind einige Fragen, die Sie für Sie die besten Berater zu finden.

  • Welche Dienstleistungen bieten Sie an? Suchen Sie nach einer Organisation, die eine Reihe von Dienstleistungen, einschließlich der Budgetberatung und Einsparungen und Schulden-Management-Klassen. Vermeiden Sie Unternehmen, die eine Schulden-Management-Plan (DMP) als einzige Option drücken, bevor sie eine erhebliche Menge an Zeit für die Analyse Ihrer finanziellen Situation verbringen.
  • Bieten Sie Informationen? Sind Unterrichtsmaterialien kostenlos zur Verfügung? Vermeiden Sie Organisationen, die Informationen erheben.
  • Zusätzlich zu helfen mir meine unmittelbare Problem zu lösen, werden Sie mir helfen, einen Plan zur Vermeidung von Problemen in der Zukunft entwickeln?
  • Was sind Ihre Gebühren? Gibt es die Einrichtung und / oder monatliche Gebühren? Holen Sie sich einen speziellen Preisangebot schriftlich.
  • Was ist, wenn ich nicht leisten können, Ihre Gebühren zu zahlen oder Beiträge zu leisten? Wenn eine Organisation wird dir nicht helfen, weil Sie nicht zahlen leisten können, schauen Sie sich woanders um Hilfe.
  • Werde ich mit Ihnen eine formelle schriftliche Vereinbarung oder Vertrag? Sie nichts, ohne es zuerst zu lesen. Stellen Sie sicher, dass alle verbalen Versprechungen schriftlich sind.
  • Sind lizenziert Sie Ihre Dienste in meinem Zustand zu bieten?
  • Was sind die Qualifikationen der Berater? Werden sie von einer externen Organisation akkreditiert oder zertifiziert? Wenn ja, von wem? Falls nicht, wie werden sie ausgebildet? Versuchen Sie, eine Organisation, deren Berater zu verwenden, werden von einem nicht verbundenen Partei ausgebildet.
  • Welche Sicherheit habe ich, dass Informationen über mich (einschließlich meiner Adresse, Telefonnummer, und Finanzinformationen) werden vertraulich behandelt und sicher?
  • Wie werden Sie Ihre Mitarbeiter bezahlt? Sind sie mehr bezahlt, wenn ich auf für bestimmte Dienste an, wenn ich eine Gebühr bezahlen, oder wenn ich einen Beitrag zu Ihrer Organisation zu machen? Wenn die Antwort ja ist, halten es für eine rote Fahne und anderswo Hilfe holen.

Schulden-Management-Pläne

Wenn Ihre finanziellen Probleme von zu viel Schulden oder Ihre Unfähigkeit stammen Ihre Schulden zu begleichen, kann ein Kredit Beratung Agentur empfehlen, dass Sie in einem Schulden-Management-Plan (DMP) einschreiben. Ein DMP allein ist nicht Kredit-Beratung und DMPs sind nicht für jedermann. Sie melden Sie sich nicht für eine dieser Pläne, sofern und solange ein zertifizierter Kredit-Berater hat Zeit eine genaue Überprüfung Ihrer finanziellen Situation verbracht und hat Ihnen individuelle Beratung angeboten auf Ihr Geld zu verwalten. Selbst wenn ein DMP für Sie geeignet ist, eine seriöse Organisation Kredit-Beratung können Sie immer noch ein Budget erstellen helfen und lernen Sie Money-Management-Fähigkeiten.

Wie ein DMP Works

In einem DMP, Sie Geld jeden Monat mit der Kredit-Beratung Organisation einzahlen. Es nutzt Ihre Einlagen Ihre ungesicherten Schulden zu bezahlen, wie Sie Ihre Kreditkartenrechnungen, Darlehen und Arztrechnungen, nach einem Zahlungsplan der Berater mit Ihnen und Ihren Gläubigern entwickelt. Ihre Gläubiger können vereinbaren, Ihre Zinssätze zu senken oder bestimmte Gebühren zu verzichten. Aber es ist eine gute Idee, mit all Ihren Gläubigern zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie die Zugeständnisse anbieten, dass ein Kredit-Beratung Organisation Sie beschreibt. Eine erfolgreiche DMP erfordert, dass Sie regelmäßig, zeitnah Zahlungen zu leisten; es könnte 48 Monate oder länger dauern, Ihre DMP zu vervollständigen. Bitten Sie den Kredit-Berater zu schätzen, wie lange es dauern wird, bis Sie den Plan zu vollenden. Sie müssen möglicherweise zustimmen nicht zu beantragen — oder Verwendung — eine zusätzliche Kredit, während Sie im Plan sind beteiligt.

Ist ein DMP Richtige für Sie?

Neben den Fragen bereits aufgeführt, hier sind einige andere wichtige diejenigen zu fragen, ob Sie sich in einem DMP einschreiben erwägen.

  • Ist ein DMP die einzige Option, die Sie mir geben können? Werden Sie mir die laufende Budgetierung Beratung geben, unabhängig davon, ob ich in einem DMP einschreiben? Wenn eine Organisation nur DMPs bietet, eine weitere Kredit-Beratung Organisation zu finden, die Sie auch ein Budget erstellen helfen und lernen Sie Money-Management-Fähigkeiten.
  • Wie sieht Ihr DMP arbeiten? Wie werden Sie sicherstellen, dass alle meine Gläubiger durch die geltenden Fälligkeitsdaten und in der richtigen Abrechnungszyklus bezahlt werden? Wenn ein DMP geeignet ist, melden Sie sich für ein, das alle Ihre Gläubiger können, bevor Sie Ihre Zahlungstermine und im richtigen Abrechnungszyklus zu zahlen.
  • Wie wird die Höhe meiner Zahlung bestimmt? Was ist, wenn die Menge mehr als ich mir leisten kann? Nicht für eine DMP registrieren, wenn Sie die monatliche Zahlung nicht leisten können.
  • Wie oft kann ich Statusberichte über meine Konten? Kann ich den Zugriff auf meine Konten online oder per Telefon zu bekommen? Stellen Sie sicher, dass die Organisation, die Sie melden Sie sich mit der bereit ist, regelmäßig, detaillierte Aussagen zu Ihrem Konto zur Verfügung zu stellen.
  • Können Sie meine Gläubiger zu senken oder zu beseitigen, Zinsen und Gebühren finanzieren, oder darauf zu verzichten späten Gebühren bekommen? Wenn ja, kontaktieren Sie Ihren Gläubiger dies zu überprüfen, und bitten Sie sie, wie lange Sie auf dem Plan sein müssen, bevor die Leistungen treten.
  • Welche Schulden sind nicht im DMP enthalten? Dies ist wichtig, weil Sie auf Ihrem eigenen die Rechnungen zu zahlen haben.
  • Muss ich irgendwelche Zahlungen an meine Gläubiger machen, bevor sie den vorgeschlagenen Zahlungsplan zu akzeptieren? Einige Gläubiger verlangen eine Zahlung an den Kredit-Berater, bevor Sie in ein DMP zu akzeptieren. Wenn ein Kredit-Berater sagt Ihnen dies so ist, rufen Sie Ihre Gläubiger, diese Informationen zu überprüfen, bevor Sie Geld, um die Kredit-Beratung Agentur senden.
  • Wie wird in einem DMP einschreiben meine Kredit beeinflussen? Hüten Sie sich vor jeder Organisation, die Ihnen sagt, es genaue negative Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht zu entfernen. Rechtlich, kann es nicht durchgeführt werden. Die genaue negative Informationen können für bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kredit-Bericht bleiben.
  • Können Sie meine Gläubiger bekommen "Wieder Alter" Meine Accounts — Das heißt, meine Konten Strom machen? Wenn ja, wie viele Zahlungen muss ich machen, bevor meine Gläubiger dies tun werden? Selbst wenn Ihre Konten "Wieder gealtert," negative Informationen aus der Vergangenheit Ausfälle oder verspätete Zahlungen auf Ihrer Kredit-Bericht bleiben.

Wie für Sie eine DMP Arbeit zu machen

Die folgenden Schritte helfen Ihnen, von einem DMP profitieren, und vermeiden Sie weiter in Schulden fallen.

  • Setzen Sie Ihre Rechnungen zu bezahlen, bis Ihr Gläubiger den Plan genehmigt haben. Wenn Sie die Zahlungen zu stoppen, bevor Ihre Gläubiger Sie in einen Plan angenommen haben, werden Sie spät Gebühren, Strafen und negative Einträge auf Ihrer Kredit-Bericht zeigen.
  • Kontaktieren Sie Ihren Gläubigern und bestätigen, dass sie die vorgeschlagene Plan angenommen haben, bevor Sie irgendwelche Zahlungen an die Kredit-Beratung Organisation für Ihre DMP senden.
  • Stellen Sie sicher, dass die Zahlungsplan der Organisation ermöglicht Ihre Schulden bezahlt werden, bevor sie jeden Monat fällig sind. Bezahlen auf Zeit wird Ihnen helfen, späte Gebühren und Strafen zu vermeiden. Rufen Sie jeden Ihrer Gläubiger am ersten eines jeden Monats um sicherzustellen, dass die Agentur sie pünktlich bezahlt hat.
  • Überprüfen Monatsrechnungen von Ihren Gläubigern sicherstellen, dass sie Ihre Zahlungen einsehen.
  • Wenn Ihr DMP hängt von Ihren Gläubigern vereinbaren Zinsen und Finanzierungskosten zu senken oder zu beseitigen, oder späte Gebühren verzichten, stellen Sie sicher, dass diese Zugeständnisse auf Ihre Aussagen zum Ausdruck gebracht werden.

Telemarketingvertrieb Regel

Telemarketingvertrieb Regel, von der Federal Trade Commission durchgesetzt werden, verlangt von den Unternehmen, die einen Schuldenerlass Dienstleistungen zu verkaufen, ihre Gebühren zu erklären und erzählen Sie allen Bedingungen auf ihre Dienste Vor Sie sich anmelden; es verbietet auch Unternehmen, die von der Berechnung einer Gebühr Schuldenerlass Dienste per Telefon verkaufen, bevor sie Ihre Schulden begleichen oder zu reduzieren. Für Kredit-Beratung, die Sie in ein DMP zu bekommen verspricht, bedeutet, dass das Unternehmen nicht eine Gebühr erheben können, bis Sie das DMP und mindestens eine Zahlung an Ihre Gläubiger mit dem DMP gemacht eingegeben haben.

Andere Debt Relief Optionen

Die Zusammenarbeit mit einem Unternehmen Kredit-Beratung ist nur eine Option für die mit Ihren Schulden zu tun haben. Sie können auch: verhandeln direkt mit Ihrer Kreditkartenunternehmen, arbeiten mit einer Schuldenregelung Unternehmen oder Konkurs in Betracht ziehen.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen. auch wenn Sie vorher abgelehnt wurden. Anstatt ein Unternehmen zahlen, um Ihre Gläubiger in Ihrem Namen zu sprechen, denken Sie daran, dass Sie es sich kostenlos tun können. Sie können die Telefonnummer auf Ihrer Karte oder Ihre Erklärung finden. Seien Sie hartnäckig und höflich. Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Ihre Schulden, so dass, wenn Sie die Kreditkartenunternehmen zu erreichen, können Sie Ihre Situation zu erklären. Ihr Ziel ist es, eine modifizierte Zahlungsplan auszuarbeiten, die Ihre Zahlungen auf ein Niveau reduziert Sie verwalten können.

Wenn Sie nicht zahlen für 180 Tage auf Ihre Schulden, Ihre Gläubiger Ihre Schulden ab als Verlust zu schreiben; Ihre Kredit-Score wird einen großen Hit nehmen, und Sie werden immer noch die Schulden zu verdanken. Die Gläubiger sind oft bereit, mit Ihnen zu verhandeln, auch nachdem sie Ihre Schulden weg als Verlust schreiben.

Konkurs. Konkurses hat schwerwiegende Folgen, einschließlich Ihrer Kredit-Score senken, aber Kredit-Berater und andere Experten sagen, dass in einigen Fällen kann es am meisten Sinn machen. Beantragung des Insolvenzverfahrens nach Chapter 13 ermöglicht es den Menschen ein regelmäßiges Einkommen Eigentum zu halten, wie ein verpfändete Haus oder ein Auto, das sie sonst durch das Kapitel 7 Konkurs Prozess verlieren. In Kapitel 13, genehmigt das Gericht einen Tilgungsplan, die Sie innerhalb von drei bis fünf Jahren um Ihre Schulden zu tilgen können, ohne jede Eigenschaft Gabe. Nachdem Sie alle Zahlungen im Rahmen des Plans gemacht haben, werden Sie Ihre Schulden entlassen. Im Rahmen des Prozesses 13 Kapitel, werden Sie einen Anwalt zu bezahlen, und Sie müssen Kredit-Beratung aus einer staatlich anerkannten Organisation innerhalb von sechs Monaten erhalten, bevor Sie für jede Konkurs-Relief-Datei.

Sie können eine state-by-Zustand Liste der staatlich anerkannten Organisationen an der US-Trustee-Programm finden. die Organisation innerhalb des US-Justizministeriums, das Konkursfällen und Treuhänder überwacht. Auch bevor Sie ein Kapitel 7 Konkurs Datei, müssen Sie erfüllen "Bedürftigkeitsprüfung." Dieser Test erfordert, dass Sie, um zu bestätigen, dass Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag nicht überschreitet. Die Menge variiert je nach Zustand und wird von der US-Trustee-Programm veröffentlicht.

Anmeldegebühren sind mehrere hundert Dollar. Anwaltskosten werden extra berechnet und variieren. Für weitere Informationen besuchen Sie die US-Gerichten. und lesen mit Schulden fertig zu werden.

Schuldenregelung. Debt Settlement Programme in der Regel werden durch for-Profit-Unternehmen angeboten werden, und beziehen sie mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, damit Sie ein zu zahlen "Siedlung" zu lösen Ihre Schulden — eine Pauschalsumme, die weniger als den vollen Betrag, den Sie schuldig sind. jeden Monat Einsparungen Um diese pauschale Zahlung zu leisten, fragt das Programm, dass Sie eine bestimmte Menge an Geld beiseite stellen. Debt Settlement Unternehmen stellen in der Regel, dass Sie diesen Betrag übertragen jeden Monat auf ein Treuhandkonto ähnlichen genug Ersparnisse zu akkumulieren jede Siedlung zu tilgen, die schließlich erreicht ist. Darüber hinaus fördern diese Programme oft oder ihre Kunden anweisen, ihre Gläubiger irgendwelche monatlichen Zahlungen zu stoppen.

Obwohl eine Schuldenregelung Unternehmen in der Lage sein kann, ein oder mehrere Ihrer Schulden zu begleichen, können diese Programme sehr riskant sein und haben schwerwiegende negative finanzielle Folgen für die Verbraucher. Darüber hinaus täuschen einige Schulden Siedlung Unternehmen die Verbraucher durch Versprechungen zu machen sie nicht in anderen illegalen Verhalten halten und Eingriff (wie die Erhebung von Gebühren, bevor Sie irgendwelche Siedlungen zu erhalten, in Verletzung des TSR). Weitere Informationen lesen Sie mit Debt Coping und Kreditkarte Schulden abrechnen.

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